การประชุมการปฏิบัติตามข้อกำหนดทางกฎหมายในระบบธนาคาร
พื้นหลัง
ผู้ให้บริการบัตรเครดิตอยู่ภายใต้แรงกดดันจากหน่วยงานกำกับดูแลมากขึ้นเรื่อยๆ ที่จะต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบใหม่และที่ได้รับการปรับปรุงใหม่ ซึ่งอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของหน่วยงานรัฐบาลหลายแห่ง รวมถึงสำนักงานคุ้มครองทางการเงินผู้บริโภค (CFPB) คณะกรรมการการค้าแห่งสหพันธรัฐ และสำนักงานควบคุมสกุลเงิน (OCC) OCC มักกำหนดให้สถาบันการเงินที่ออกบัตร ซึ่งบางแห่งมีลูกค้าบัตรเครดิตมากกว่า 50 ล้านราย คัดเลือกบัญชีลูกค้าบางส่วนเพื่อตรวจสอบ
ความท้าทาย
ในปี 2556 ธนาคารค้าปลีกที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งของโลกต้องแสดงหลักฐานทางกฎหมายว่าธนาคารปฏิบัติตามกฎระเบียบการธนาคาร โดยการวิเคราะห์ใบแจ้งยอดบัตรเครดิตของลูกค้าย้อนหลัง 10 ปีอย่างครอบคลุม ธนาคารได้ติดต่อ Crawford Technologies เพื่อพัฒนาและปรับใช้โซลูชันอัตโนมัติเพื่อระบุ ดึงข้อมูล และนำข้อมูลที่จำเป็นไปใช้ใหม่ เพื่อให้ธนาคารสามารถปฏิบัติตามข้อผูกพันด้านกฎระเบียบได้
สารละลาย
ธนาคารจำเป็นต้องนำโซลูชันไปใช้งานอย่างรวดเร็วเพื่อดึงข้อมูลธุรกรรมที่เกี่ยวข้องออกจากใบแจ้งยอดบัตรเครดิตของลูกค้า ซึ่งจะถูกเก็บถาวรในรูปแบบการนำเสนอฟังก์ชันขั้นสูง (AFP) ในระบบเก็บถาวร IBM Content Manager OnDemand (CMOD) เมื่อดึงข้อมูลออกมาแล้วและแปลงเป็น XML ข้อมูลดังกล่าวจะถูกวางไว้ในคลังข้อมูลของธนาคาร ซึ่งข้อมูลดังกล่าวจะได้รับการตรวจสอบ วิเคราะห์ และสร้างรายงานที่เหมาะสม
ซอฟต์แวร์ CrawfordTech ถูกนำมาใช้เพื่อดึงรายการเดินบัญชีจากไฟล์เก็บถาวร จากนั้นระบุและดึงข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดจากไฟล์และส่งออกในโครงสร้าง XML ที่ต้องการ เมื่อดึงข้อมูลแล้ว รายการเดินบัญชีที่เลือกจะถูกส่งผ่านระบบตรวจสอบและวิเคราะห์ค่าใช้จ่ายเกินและการชำระเงินเกินที่อาจเกิดขึ้น เพื่อให้ธนาคารสามารถระบุได้ว่าลูกค้าเป็นหนี้เงินหรือไม่และจำเป็นต้องได้รับการชดเชยหรือไม่
ผลลัพธ์
การใช้โซลูชันนี้ทำให้ธนาคารสามารถแก้ไขข้อผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้นในการเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตได้ล่วงหน้า เพื่อให้สามารถ (1) จัดการกับลูกค้าที่อาจถูกเรียกเก็บเงินโดยไม่เหมาะสมได้อย่างเป็นธรรม (2) หลีกเลี่ยงการดำเนินคดีทางกฎหมายที่ไม่จำเป็น และ 3) หลีกเลี่ยงค่าปรับที่แพงเนื่องจากไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนด ธนาคารสามารถเข้าถึงลูกค้าบัตรกลุ่มย่อยได้อย่างง่ายดาย รวมถึงลูกค้าที่เสนอโปรโมชั่นเฉพาะหรือบัตรที่ออกให้กับทหารประจำการและนักศึกษาเต็มเวลา ซึ่งมีอัตราและสิทธิประโยชน์พิเศษ
นอกจากนี้ โซลูชันของ CrawfordTech ยังสนับสนุนธนาคารในการดูแลความเสี่ยงด้านบัตรเครดิต ช่วยให้มั่นใจได้ว่าข้อมูลลูกค้าของธนาคารสมบูรณ์และถูกต้อง ตลอดจนเสริมคลังข้อมูลขององค์กรด้วยข้อมูลที่เน้นลูกค้า
ข้อมูลดังกล่าวช่วยให้ธนาคารสามารถค้นพบแนวโน้มของลูกค้า ซึ่งจะนำไปสู่การให้บริการที่ดีขึ้น โอกาสด้านการสร้างแบรนด์เพิ่มเติม และความได้เปรียบทางการแข่งขัน
ผลประโยชน์เพิ่มเติม
ธนาคารสามารถใช้ประโยชน์จากโซลูชันของ CrawfordTech เพื่อรวมแหล่งข้อมูล Enterprise Data/Print-stream ของตนให้เป็นรูปแบบ “Big Data” ทั่วไป ซึ่งสามารถสอบถามข้อมูลเพื่อให้ได้ข้อมูลเชิงลึกและรายงานเกี่ยวกับกิจกรรมของผู้บริโภคและค่าธรรมเนียมที่ดีขึ้น ซึ่งไม่สามารถทำได้จากข้อมูลจำนวนมากที่มีอยู่ในปัจจุบัน วิธีนี้ช่วยลดเวลาในการนำสินค้าออกสู่ตลาดและค่าใช้จ่ายด้านไอทีลงอย่างมาก
