銀行における規制コンプライアンスの遵守
背景
クレジットカード発行会社は、消費者金融保護局 (CFPB)、連邦取引委員会、通貨監督庁 (OCC) など、多数の政府機関が監督するさまざまな新規および更新された規制への準拠を証明するよう、規制当局からますます大きなプレッシャーを受けています。OCC は、クレジットカードの顧客数が 5,000 万人を超えるカード発行金融機関に対し、顧客アカウントのサブセットを選択して審査するよう要求することがよくあります。
課題
2013年、世界最大級のリテール銀行は、過去10年分の顧客クレジットカード明細を包括的に分析することで、銀行規制を遵守していることを法的に証明する必要がありました。この銀行はCrawford Technologiesに、必要な情報を特定、抽出、再利用する自動化ソリューションの開発と導入を依頼しました。
解決
銀行は、IBM Content Manager OnDemand (CMOD) アーカイブ システムに Advanced Function Presentation (AFP) 形式でアーカイブされている顧客のクレジットカード明細書から、関連する取引情報を抽出するソリューションを迅速に実装する必要がありました。抽出されて XML に変換されたデータは、銀行のデータ ウェアハウスに格納され、そこで検証、分析され、適切なレポートが作成されます。
CrawfordTech ソフトウェアを導入して、アーカイブから明細書を取得し、ファイルから必要なデータをすべて識別して抽出し、目的の XML 構造で出力しました。抽出後、選択された明細書は監査システムにプッシュされ、過剰請求や過剰支払いの可能性が分析され、銀行は顧客に未払い金があり、返金が必要かどうかを判断できました。
結果
このソリューションを導入することで、銀行はクレジットカードの請求で犯した可能性のある間違いに積極的に対処できるようになり、(1) 不当に請求された可能性のある顧客に公平に対応し、(2) 不必要な法的措置を回避し、(3) 違反に対する高額な罰金を回避できるようになりました。銀行は、特別なプロモーションを提供された顧客や、特別料金や特典が適用される現役軍人やフルタイムの大学生に発行されたカードを含む、カード顧客のサブセットに簡単にアクセスできます。
さらに、CrawfordTech ソリューションは、銀行のクレジットカード リスクの監視をサポートし、銀行の顧客情報が完全かつ正確であることを保証し、顧客中心のデータでエンタープライズ データ ウェアハウスを充実させます。
このようなデータにより、銀行は顧客の傾向を明らかにすることができ、サービスの向上、ブランド化の機会の拡大、競争上の優位性につながります。
追加特典
銀行は、CrawfordTech ソリューションを活用して、エンタープライズ データ/印刷ストリーム ソースを共通の「ビッグ データ」形式に統合し、クエリを実行して、現在存在する多数の情報サイロからでは実現不可能な、消費者の活動や料金に関するより優れた洞察とレポートを提供できます。これにより、市場投入までの時間と IT 費用が大幅に削減されます。
