Soddisfare la conformità normativa nel settore bancario
Sfondo
Gli emittenti di carte di credito sono sempre più sottoposti a una pressione normativa significativa per dimostrare la conformità a una serie di normative nuove e aggiornate supervisionate da numerose agenzie governative, tra cui il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), la Federal Trade Commission e l’Office of the Controller of the Currency (OCC). L’OCC richiede spesso agli istituti finanziari emittenti di carte, alcuni dei quali hanno più di 50 milioni di clienti di carte di credito, di selezionare un sottoinsieme di conti clienti per la revisione.
La sfida
Nel 2013, una delle più grandi banche al dettaglio del mondo ha dovuto fornire una prova legale della sua conformità alle normative bancarie fornendo un’analisi completa dei 10 anni precedenti di estratti conto delle carte di credito dei clienti. La banca si è rivolta a Crawford Technologies per sviluppare e implementare per suo conto una soluzione automatizzata per identificare, estrarre e riorganizzare le informazioni necessarie in modo che la banca potesse rispettare gli obblighi normativi.
Soluzione
La banca aveva bisogno di implementare rapidamente una soluzione per estrarre informazioni rilevanti sulle transazioni dagli estratti conto delle carte di credito dei suoi clienti, che erano archiviati in un formato Advanced Function Presentation (AFP) in un sistema di archiviazione IBM Content Manager OnDemand (CMOD). Una volta estratti e convertiti in XML, i dati sarebbero stati inseriti nel data warehouse della banca, dove sarebbero stati convalidati, analizzati e dove sarebbe stato creato il reporting appropriato.
Il software CrawfordTech è stato distribuito per recuperare gli estratti conto dall’archivio, quindi identificare ed estrarre tutti i dati richiesti dai file e restituirli nella struttura XML desiderata. Una volta estratti, gli estratti conto selezionati sono stati inviati tramite un sistema di controllo e analizzati per potenziali sovrapprezzi e pagamenti in eccesso, in modo che la banca potesse determinare se ai clienti erano dovuti dei soldi e se dovevano essere rimborsati
Risultati
L’implementazione di questa soluzione ha consentito alla banca di affrontare in modo proattivo eventuali errori commessi negli addebiti sulle carte di credito, in modo da poter (1) trattare equamente i clienti a cui potrebbero essere stati addebitati importi impropri; (2) evitare azioni legali non necessarie; e 3) evitare multe costose per inadempienza. La banca può accedere facilmente a sottoinsiemi di clienti di carte, inclusi quelli a cui sono state offerte promozioni specifiche o carte emesse a membri in servizio attivo e studenti universitari a tempo pieno, dove si applicano tariffe e vantaggi speciali.
Inoltre, le soluzioni CrawfordTech supportano la banca nel controllo del rischio delle carte di credito, contribuendo a garantire che le informazioni sui clienti della banca siano complete e accurate e arricchendo il suo data warehouse aziendale con dati incentrati sul cliente.
Tali dati consentono alla banca di scoprire le tendenze dei clienti, il che si traduce in un servizio migliore, ulteriori opportunità di branding e un vantaggio competitivo.
Vantaggi Aggiunti
La banca è in grado di sfruttare la soluzione CrawfordTech per unificare le sue fonti Enterprise Data/Print-stream in un formato comune “Big Data” che può quindi essere interrogato per fornire informazioni e report migliori sulle attività e le spese dei consumatori che sarebbero impossibili da ottenere dai numerosi silos di informazioni attualmente esistenti. Ciò riduce drasticamente il time-to-market e le spese IT.
