Respecter la conformité réglementaire dans le secteur bancaire
Contexte
Les émetteurs de cartes de crédit sont de plus en plus soumis à une pression réglementaire importante pour démontrer leur conformité à une variété de réglementations nouvelles et actualisées supervisées par un certain nombre d’agences gouvernementales, notamment le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), la Federal Trade Commission et l’Office of the Controller of the Currency (OCC). L’OCC demande souvent aux institutions financières émettrices de cartes, dont certaines comptent plus de 50 millions de clients titulaires de cartes de crédit, de sélectionner un sous-ensemble de comptes clients à des fins d’examen.
Le défi
En 2013, l’une des plus grandes banques de détail au monde a été contrainte de fournir une preuve légale de sa conformité aux réglementations bancaires en fournissant une analyse complète de ses relevés de cartes de crédit clients des 10 dernières années. La banque a contacté Crawford Technologies pour développer et déployer en son nom une solution automatisée permettant d’identifier, d’extraire et de réutiliser les informations nécessaires pour que la banque puisse respecter ses obligations réglementaires.
Solution
La banque devait rapidement mettre en œuvre une solution pour extraire les informations pertinentes sur les transactions à partir des relevés de cartes de crédit de ses clients, qui étaient archivés au format AFP (Advanced Function Presentation) dans un système d’archivage IBM Content Manager OnDemand (CMOD). Une fois extraites et converties en XML, les données seraient placées dans l’entrepôt de données de la banque, où elles seraient validées, analysées et les rapports appropriés créés.
Le logiciel CrawfordTech a été déployé pour récupérer les relevés dans les archives, puis pour identifier et extraire toutes les données nécessaires des fichiers et les restituer dans la structure XML souhaitée. Une fois extraits, les relevés sélectionnés ont été transmis à un système d’audit et analysés pour détecter d’éventuelles surcharges et surpaiements, afin que la banque puisse déterminer si des sommes sont dues aux clients et s’il faut les rembourser
Résultats
Le déploiement de cette solution a permis à la banque de traiter de manière proactive les erreurs qu’elle a pu commettre dans les frais de cartes de crédit afin de (1) traiter équitablement les clients qui ont pu être facturés de manière incorrecte ; (2) éviter des actions en justice inutiles ; et (3) éviter des amendes coûteuses en cas de non-conformité. La banque peut facilement accéder à des sous-ensembles de clients détenteurs de cartes, notamment ceux qui bénéficient de promotions spécifiques ou de cartes émises pour les militaires en service actif et les étudiants à temps plein, qui bénéficient de tarifs et d’avantages spéciaux.
En outre, les solutions CrawfordTech aident la banque à superviser les risques liés aux cartes de crédit, à s’assurer que les informations sur les clients de la banque sont complètes et exactes, ainsi qu’à enrichir son entrepôt de données d’entreprise avec des données centrées sur les clients.
Ces données permettent à la banque de découvrir les tendances de la clientèle, ce qui se traduit par une amélioration du service, des possibilités supplémentaires d’image de marque et un avantage concurrentiel.
Avantages supplémentaires
La banque est en mesure d’exploiter la solution CrawfordTech pour unifier ses données d’entreprise et ses sources de flux d’impression dans un format commun de « Big Data » qui peut ensuite être interrogé pour fournir de meilleures informations et des rapports sur l’activité des consommateurs et les frais qui seraient impossibles à obtenir à partir des nombreux silos d’informations qui existent actuellement. Cela permet de réduire considérablement les délais de mise sur le marché et les dépenses informatiques.
