Cumplimiento normativo en banca
Fondo
Los emisores de tarjetas de crédito se encuentran bajo una presión regulatoria cada vez mayor para demostrar el cumplimiento de una variedad de regulaciones nuevas y actualizadas supervisadas por una serie de agencias gubernamentales, entre ellas la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), la Comisión Federal de Comercio y la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC). La OCC a menudo exige a las instituciones financieras emisoras de tarjetas, algunas de las cuales tienen más de 50 millones de clientes de tarjetas de crédito, que seleccionen un subconjunto de cuentas de clientes para su revisión.
El desafío
En 2013, uno de los mayores bancos minoristas del mundo tuvo que demostrar legalmente que cumplía la normativa bancaria mediante un análisis exhaustivo de los extractos de las tarjetas de crédito de sus clientes de los últimos 10 años. El banco se puso en contacto con Crawford Technologies para desarrollar e implantar en su nombre una solución automatizada que identificara, extrajera y reutilizara la información necesaria para que el banco pudiera cumplir sus obligaciones normativas.
Solución
El banco necesitaba implementar rápidamente una solución para extraer información relevante sobre las transacciones de los extractos de tarjetas de crédito de sus clientes, que se archivaban en formato Advanced Function Presentation (AFP) en un sistema de archivo IBM Content Manager OnDemand (CMOD). Una vez extraídos y convertidos a XML, los datos se colocarían en el almacén de datos del banco, donde se validarían, analizarían y crearían los informes correspondientes.
Se implementó el software de CrawfordTech para recuperar los extractos del archivo y luego identificar y extraer todos los datos necesarios de los archivos y generarlos en la estructura XML deseada. Una vez extraídos, los extractos seleccionados se enviaron a un sistema de auditoría y se analizaron para detectar posibles cobros y pagos excesivos, de modo que el banco pudiera determinar si se debía dinero a los clientes y era necesario reembolsarlos.
Resultados
La implementación de esta solución ha permitido al banco abordar de manera proactiva los errores que pudiera haber cometido en los cargos a tarjetas de crédito, de modo que pudiera (1) tratar de manera justa a los clientes a los que se les pudiera haber cobrado de manera indebida; (2) evitar acciones legales innecesarias; y 3) evitar multas costosas por incumplimiento. El banco puede acceder fácilmente a subconjuntos de clientes de tarjetas, incluidos aquellos a los que se les ofrecen promociones específicas o tarjetas emitidas a miembros del servicio activo y estudiantes universitarios a tiempo completo, donde se aplican tarifas y beneficios especiales.
Además, las soluciones de CrawfordTech ayudan al banco a supervisar el riesgo de las tarjetas de crédito, ayudándole a garantizar que la información de los clientes del banco sea completa y precisa, además de enriquecer su almacén de datos empresariales con datos centrados en el cliente.
Estos datos permiten al banco descubrir las tendencias de los clientes, lo que conduce a un mejor servicio, oportunidades adicionales de marca y ventajas competitivas.
Beneficios adicionales
El banco puede aprovechar la solución de CrawfordTech para unificar sus fuentes de datos empresariales e impresos en un formato común de “Big Data” que luego se puede consultar para ofrecer mejores perspectivas e informes sobre la actividad y los cargos de los consumidores, algo que sería imposible lograr con los numerosos silos de información que existen actualmente. Esto reduce drásticamente el tiempo de comercialización y los gastos de TI.
