Einhaltung gesetzlicher Vorschriften im Bankwesen
Hintergrund
Kreditkartenaussteller stehen zunehmend unter erheblichem regulatorischem Druck, die Einhaltung einer Vielzahl neuer und aktualisierter Vorschriften nachzuweisen, die von einer Reihe von Regierungsbehörden überwacht werden, darunter das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), die Federal Trade Commission und das Office of the Controller of the Currency (OCC). Das OCC verlangt von kartenausgebenden Finanzinstituten, von denen einige über 50 Millionen Kreditkartenkunden haben, häufig, eine Teilmenge von Kundenkonten zur Überprüfung auszuwählen.
Die Herausforderung
Im Jahr 2013 musste eine der größten Privatkundenbanken der Welt den Nachweis erbringen, dass sie die Bankvorschriften einhält, indem sie eine umfassende Analyse der Kreditkartenabrechnungen ihrer Kunden aus den letzten 10 Jahren vorlegte. Die Bank wandte sich an Crawford Technologies, um in ihrem Auftrag eine automatisierte Lösung zur Identifizierung, Extraktion und Wiederverwendung der erforderlichen Informationen zu entwickeln und einzusetzen, damit die Bank ihre gesetzlichen Verpflichtungen erfüllen konnte.
Lösung
Die Bank musste schnell eine Lösung implementieren, um relevante Transaktionsinformationen aus den Kreditkartenabrechnungen ihrer Kunden zu extrahieren, die in einem Advanced Function Presentation (AFP)-Format in einem IBM Content Manager OnDemand (CMOD)-Archivsystem archiviert wurden. Nach der Extraktion und Konvertierung in XML würden die Daten im Data Warehouse der Bank abgelegt, wo sie validiert, analysiert und die entsprechenden Berichte erstellt würden.
CrawfordTech-Software wurde eingesetzt, um die Kontoauszüge aus dem Archiv abzurufen und dann alle erforderlichen Daten aus den Dateien zu identifizieren, zu extrahieren und in der gewünschten XML-Struktur auszugeben. Nach der Extraktion wurden die ausgewählten Kontoauszüge durch ein Prüfsystem geleitet und auf mögliche Überbelastungen und Überzahlungen analysiert, sodass die Bank feststellen konnte, ob den Kunden Geld geschuldet war und diese zurückerstattet werden mussten.
Ergebnisse
Durch die Einführung dieser Lösung konnte die Bank Fehler bei ihren Kreditkartenabrechnungen proaktiv beheben, sodass sie (1) Kunden, denen möglicherweise unrechtmäßig Abbuchungen gemacht wurden, fair behandeln, (2) unnötige rechtliche Schritte vermeiden und 3) teure Bußgelder wegen Nichteinhaltung vermeiden konnte. Die Bank kann problemlos auf bestimmte Kartenkundengruppen zugreifen, darunter auch auf Kunden, denen spezielle Sonderangebote angeboten wurden, oder auf Karten, die an aktive Militärangehörige und Vollzeitstudenten ausgegeben wurden, für die besondere Tarife und Vorteile gelten.
Darüber hinaus unterstützen die Lösungen von CrawfordTech die Bank bei der Überwachung von Kreditkartenrisiken, tragen dazu bei, die Vollständigkeit und Richtigkeit der Kundeninformationen der Bank sicherzustellen und reichern ihr unternehmensweites Data Warehouse mit kundenorientierten Daten an.
Solche Daten ermöglichen es der Bank, Kundentrends zu erkennen, die zu einem verbesserten Service, zusätzlichen Markenbildungsmöglichkeiten und Wettbewerbsvorteilen führen.
Zusätzliche Vorteile
Die Bank kann die CrawfordTech-Lösung nutzen, um ihre Enterprise Data/Print-Stream-Quellen in einem gemeinsamen „Big Data“-Format zu vereinen, das dann abgefragt werden kann, um bessere Einblicke und Berichte über Kundenaktivitäten und Gebühren zu liefern, die mit den zahlreichen derzeit vorhandenen Informationssilos nicht möglich wären. Dies reduziert die Markteinführungszeit und die IT-Kosten drastisch.
